Acelerando la detección de fraudes y la suscripción con DecisionRules

Lea el PDF: Resumen visual de la trayectoria de PayJustNow en la detección y suscripción de fraudes

Acerca de PayJustNow

Fundado en 2019, PayJustNow es un proveedor sudafricano de «Compra Ahora, Paga Después» (BNPL por sus siglas en inglés), que permite a los clientes dividir las compras en tres pagos iguales y sin intereses. Con más de un millón de usuarios y creciendo rápidamente, PayJustNow se ha consolidado como una opción líder para pagos flexibles en Sudáfrica. La empresa ofrece una experiencia impecable tanto en línea como en las tiendas, lo que pone la asequibilidad al alcance de una amplia base de clientes en todo el país.

A medida que PayJustNow crecía, se hizo evidente que sus sistemas tradicionales de reglas para detección de fraudes y suscripción ya no eran suficientes. Anteriormente, la lógica de detección y suscripción de fraudes se codificaba de forma rígida, lo que significaba que incluso los cambios más pequeños en las reglas requerían mucho tiempo y recursos por parte del equipo de desarrollo. Esta configuración planteaba varios problemas críticos:

• Reacción lenta a las tendencias del fraude: La adopción de nuevas normas antifraude o la actualización de las existentes tardaba entre 2 y 3 días debido a la necesidad de soporte técnico y ciclos de desarrollo. Durante este retraso, los patrones de fraude emergentes podían quedar sin abordar, lo que provocaba importantes pérdidas financieras.
• Inflexibilidad en la suscripción: El proceso de suscripción debía responder a la dinámica cambiante del mercado, pero modificar las reglas de elegibilidad crediticia era un proceso largo, que hacía perder oportunidades de optimizar las ofertas de crédito en tiempo real.
• Costes elevados y escalabilidad limitada: Para gestionar estos procesos se necesitaba un equipo dedicado de tres desarrolladores, lo que generaba elevados costes operativos y plazos de reacción lentos.

La Solución: DecisionRules

Decisiones en caso de fraude: PayJustNow integró inicialmente DecisionRules para agilizar sus procesos de detección de fraudes. Pudieron adaptarse rápidamente a las tendencias de fraude emergentes, creando y ajustando reglas dinámicamente sin depender de un proceso de ingeniería lento. Esta capacidad permitió al equipo reaccionar con mayor eficacia, minimizando el riesgo de fraude.

Suscripción: Además de la detección de fraudes, PayJustNow también utilizó DecisionRules para sus procesos de suscripción. Esto incluye la toma de decisiones de préstamo críticas cuando un cliente solicita un préstamo.

Despliegue rápido y rentabilidad

El despliegue de DecisionRules fue rápido y sin contratiempos. En sólo tres meses, sustituyó la necesidad de un equipo de tres desarrolladores, proporcionando un rápido retorno de la inversión. Al poner el control de las reglas directamente en manos de equipos no técnicos, DecisionRules liberó recursos de ingeniería, lo que supuso un ahorro anual de millones para PayJustNow.

Cómo PayJustNow utiliza DecisionRules

Detección del fraude: Protección en tiempo real y ahorros sustanciales

La prevención del fraude es una de las principales prioridades de PayJustNow. Antes de DecisionRules, los ajustes de las reglas de fraude requerían hasta tres días debido a los ciclos de desarrollo y pruebas necesarios para implementar incluso cambios menores. Este retraso creaba vulnerabilidades, dejando a PayJustNow vulnerable a nuevas tendencias de fraude que podrían costar millones a la empresa.

Con DecisionRules, el tiempo necesario para aplicar nuevas reglas de fraude se ha reducido drásticamente, de días a sólo segundos. Así es como funciona:

• Tendencias de fraude en tiempo real: DecisionRules permite al equipo de fraude reaccionar al instante ante nuevos patrones.
• Ahorro de costes: Al ser capaz de responder en tiempo real, PayJustNow ahorra millones cada mes al detener las transacciones fraudulentas antes de que puedan provocar pérdidas.‍
• Gestión flexible de reglas: Las reglas de fraude ya no son estáticas. DecisionRules permite a PayJustNow ajustar las reglas al instante, probando diferentes configuraciones y garantizando una protección óptima contra el fraude sin intervención de los desarrolladores.

La suscripción: Pruebas A/B y estrategias Campeón-Desafiante

El proceso de suscripción de PayJustNow también experimentó una transformación significativa. Las sólidas capacidades de toma de decisiones de DecisionRules permitieron a la empresa implementar pruebas A/B complejas y lógica campeón-desafiante dentro de sus flujos de trabajo de suscripción.

Entre las principales mejoras figuran:

• Pruebas A/B: Actualmente, el equipo de suscripción puede realizar pruebas A/B con diferentes criterios de concesión de préstamos. Este enfoque ágil ha permitido a PayJustNow identificar estrategias óptimas y perfeccionar sus decisiones de crédito basándose en datos y feedback en tiempo real.
• Lógica Campeón-Desafiante: Esta capacidad no solo mejora las decisiones crediticias, sino que también garantiza que la empresa siga siendo competitiva y capaz de adaptarse a las cambiantes condiciones del mercado.
• Mayor agilidad: Los cambios en la lógica de suscripción, que antes tardaban días en aplicarse, ahora se producen casi instantáneamente. Esta flexibilidad permite a PayJustNow adaptarse a los cambios del mercado y optimizar las aprobaciones de los clientes en tiempo real, lo que se traduce en una mayor satisfacción de los clientes y una mejor gestión del riesgo.

Resultados e Impacto

Retorno de la inversión en 3 meses: Equipo de 3 desarrolladores reasignados a proyectos estratégicos

Con la transición a DecisionRules, PayJustNow logró un rápido retorno de la inversión en 3 meses, eliminando la necesidad de un equipo dedicado de tres desarrolladores que anteriormente se encargaban de las actualizaciones de las reglas. Con DecisionRules en funcionamiento, estos desarrolladores pudieron centrarse en otros proyectos de gran impacto, aumentando la productividad general y reduciendo los costes operativos.

FDe días a segundos: Velocidad inigualable en la detección de fraudes

La capacidad de desplegar reglas de fraude en cuestión de segundos -frente a los 2 ó 3 días anteriores- ha supuesto un ahorro financiero sustancial y ha reducido las pérdidas relacionadas con el fraude en millones de dólares cada mes. Las actualizaciones de reglas en tiempo real de DecisionRules garantizan que PayJustNow permanezca protegido frente a las tácticas de fraude en rápida evolución.

Decisiones de suscripción optimizadas con las pruebas A/B

Gracias a las capacidades de pruebas A/B y campeón-desafiante de DecisionRules, el equipo de suscripción de PayJustNow obtuvo una flexibilidad sin precedentes. Pueden probar, analizar e iterar diferentes estrategias de crédito sin retrasos, mejorando su precisión en la aprobación de créditos y la satisfacción del cliente.

Planes de futuro con DecisionRules

El éxito de PayJustNow con DecisionRules en la detección y suscripción de fraudes ha inspirado planes para ampliar su uso a otras áreas, incluida la gestión de cuentas para ajustes dinámicos de límites de crédito y personalización de clientes. La escalabilidad y flexibilidad de DecisionRules garantizan que PayJustNow pueda seguir adaptándose y creciendo, capitalizando nuevas oportunidades sin aumentar la dependencia de TI.

Conclusión

DecisionRules ha cambiado las reglas del juego para PayJustNow, transformando su enfoque de la detección y suscripción de fraudes. Con un despliegue de reglas rápido, un importante ahorro de costes y una mayor agilidad, PayJustNow ha logrado proteger su rentabilidad y establecer un nuevo estándar de capacidad de respuesta en el sector de los servicios financieros. Con DecisionRules se obtuvo un impresionante retorno de la inversión en solamente tres meses, liberando a los desarrolladores para que se centraran en iniciativas estratégicas y permitiendo a los equipos de negocio gestionar las reglas de forma independiente.

Para PayJustNow, DecisionRules no es únicamente un motor de reglas; es un activo estratégico que respalda el rápido crecimiento, la innovación y la mejora de la experiencia del cliente en el dinámico mercado sudafricano de BNPL.