El recorrido de los clientes de las cooperativas de crédito con DecisionRules
Vea cómo DecisionRules ayudó a un cliente de una cooperativa de crédito a automatizar la suscripción, mejorar la eficiencia y prepararse para el crecimiento futuro en servicios financieros.
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Acerca de nuestro cliente
Nuestro cliente ofrece diversos productos financieros, como cuentas de ahorro de alto rendimiento, hipotecas y préstamos personales. Presta servicios a empleados de gigantes del sector. Se centra en la comodidad de la banca en línea y móvil para sus miembros de todo el país. En el competitivo panorama de los servicios financieros, nuestro cliente buscaba mejorar la eficiencia y mejorar su proceso de suscripción de segundas hipotecas y líneas de crédito hipotecario.
El desafío
Antes de integrar DecisionRules, el proceso de suscripción de los clientes estaba parcialmente automatizado, pero seguía dependiendo en gran medida de reglas codificadas en su propio sistema de originación de préstamos. Este enfoque planteaba varios retos:
- Complejidad y dependencia informática: Las reglas del sistema eran difíciles de gestionar y requerían desarrolladores especializados, lo que limitaba la agilidad y flexibilidad de la empresa. .
- Rapidez y eficacia: El proceso de suscripción, aunque funcional, era lento y a menudo requería intervención manual. El cliente necesitaba una solución más rápida y automatizada para mejorar la toma de decisiones.
- Escalabilidad y expansión futura: El cliente tenía previsto ampliar sus procesos de toma de decisiones más allá de las hipotecas, por lo que buscaba una solución escalable y fácil de usar que pudiera utilizarse en múltiples aplicaciones.
La solución
En su búsqueda de una solución, DecisionRules destacó por sus capacidades de no-código/bajo-código, su interfaz intuitiva y su rápida implantación. DecisionRules se ha implementado para gestionar complejas reglas de suscripción de segundas hipotecas, simplificando drásticamente el proceso y mejorando al mismo tiempo la velocidad y la precisión de las decisiones.
Las principales ventajas de DecisionRules son:
- Facilidad de uso: DecisionRules permitió a los equipos de negocio gestionar las reglas de suscripción sin necesidad de la intervención de desarrolladores.
- Rentabilidad: Los bajos costes operativos de la plataforma, en comparación con los motores de reglas tradicionales como ODM de IBM, la convirtieron en una opción económica.
- Escalabilidad: DecisionRules podría ampliarse sin problemas a otros productos financieros, garantizando la flexibilidad para futuras necesidades.
Automatización del proceso de suscripción con DecisionRules
El principal caso de uso consistía en automatizar el proceso de suscripción de segundas hipotecas y líneas de crédito hipotecario. Tradicionalmente, este proceso lleva mucho tiempo e implica varios niveles de evaluación. Con DecisionRules, la cooperativa de crédito pudo agilizar y acelerar esta operación de varios pasos.
Así se transformó el proceso:
- Ingesta inicial de datos
Cuando un cliente solicita una segunda hipoteca o una línea de crédito hipotecario, el sistema de originación de préstamos recopila detalles esenciales, como el importe del préstamo, la titularidad de la propiedad y otros datos financieros relevantes. Antes de DecisionRules, esta información se procesaba manualmente, lo que provocaba retrasos e ineficiencias. - Comprobación preliminar de las normas
DecisionRules se implantó para automatizar las comprobaciones iniciales de idoneidad. Esto incluye la evaluación de criterios básicos de idoneidad como el rango de importe del préstamo, el número de prestatarios y el estado en el que reside el solicitante. - Evaluación de reglas complejas
Una vez superada la comprobación inicial, la solicitud pasa a una fase de suscripción más compleja. Para ello se extraen datos de fuentes externas, como informes de crédito, tasaciones de viviendas y declaraciones de la renta. Todos estos datos se digitalizan y procesan mediante DecisionRules para garantizar que cumplen los criterios de suscripción del cliente.
- Puntuación personalizada: El proceso de suscripción implica la evaluación de más de 40 criterios diferentes. DecisionRules permitió a nuestro cliente automatizar esta compleja tabla de decisiones, gestionando escenarios como umbrales de puntuación crediticia, evaluaciones del valor de la vivienda, evaluaciones del riesgo de inundación, etc.
- Ajustes dinámicos: Una de las ventajas significativas de DecisionRules es su capacidad para aplicar ajustes en tiempo real. Por ejemplo, en función de la fluctuación del valor de la propiedad o de la actualización de las puntuaciones crediticias, el sistema recalcula y ajusta las recomendaciones finales de préstamo.
- Toma de decisiones en tiempo real
Lo que antes llevaba varios minutos, ahora se hace en cuestión de segundos. DecisionRules procesa todos los datos relevantes, como la puntuación crediticia del cliente, la tasación de la vivienda y el ratio deuda-ingresos, para tomar una decisión inmediata. El motor de reglas determina si el préstamo se aprueba, se rechaza o requiere una revisión manual adicional en función de las condiciones preestablecidas. - Auditoría y cumplimiento:
El cliente también aprovechó las funciones de auditoría de DecisionRules para mantener la conformidad y la transparencia. Todas las decisiones tomadas por el sistema quedan registradas, lo que proporciona un rastro claro de cómo se evaluó cada solicitud. Esto es especialmente importante en el sector de los servicios financieros, donde son habituales las auditorías y las revisiones reglamentarias.
Integración de BI:Con DecisionRules conectado a Power BI, los equipos del cliente pudieron generar informes completos para analizar los patrones de decisión de los préstamos. Esto les ayudó a realizar un seguimiento de las denegaciones o aprobaciones frecuentes, evaluar si sus normas de suscripción eran demasiado restrictivas y optimizar continuamente el proceso de toma de decisiones.
Despliegue
El proceso de despliegue fue rápido y sencillo. Las intuitivas tablas de decisión de la plataforma permitieron al equipo automatizar fácilmente las reglas de suscripción, y los resultados iniciales demostraron las potentes capacidades de DecisionRules.
Las medidas de aplicación incluían:
- Desarrollo de pruebas de concepto: El proyecto comenzó con 10 criterios de suscripción, que rápidamente se ampliaron a un conjunto más complejo de 45 normas.
- Integración perfecta: DecisionRules se integró con el sistema de originación de préstamos y otros procesos empresariales, incluida la ingestión de datos procedentes de plataformas inteligentes de procesamiento de documentos.
- Capacitación del usuario empresarial: DecisionRules permite a los usuarios empresariales crear, editar e implantar reglas sin necesidad de una amplia participación de TI, lo que reduce su dependencia de desarrolladores especializados.
Resultados e impacto
La introducción de DecisionRules revolucionó el proceso de suscripción del cliente:
- Rapidez: lo que antes llevaba varios minutos, ahora se hace en segundos. El sistema toma decisiones casi instantáneamente, impresionando por su eficacia tanto a los equipos técnicos como a los comerciales.
- Eficacia: Al automatizar las evaluaciones de reglas complejas, nuestro cliente redujo significativamente el esfuerzo manual de suscripción, liberando valiosos recursos informáticos.
- Escalabilidad: los planes futuros incluyen ampliar el uso de DecisionRules a otros productos, como las decisiones sobre cuentas corrientes y de ahorro, como parte de su estrategia a largo plazo.
Vision al futuro
El éxito del proyecto con DecisionRules en la suscripción ha allanado el camino para una implantación más amplia en toda la organización. Con planes para integrar DecisionRules en su sistema de originación de depósitos y ampliar su uso a otros productos financieros, el cliente está bien posicionado para seguir ampliando sus operaciones de forma eficiente.
Conclusión
Al aprovechar DecisionRules, nuestro cliente ha transformado su proceso de suscripción, logrando una toma de decisiones más rápida, una mayor eficiencia operativa y una reducción de costes. La asociación con DecisionRules ha capacitado a los equipos del cliente para gestionar reglas complejas de forma independiente, sin depender de TI, sentando las bases para la innovación y el crecimiento continuos en el sector de los servicios financieros.