El recorrido de Quorum Federal Credit Union con DecisionRules

Lea el PDF: Resumen visual de la transformación de la suscripción automatizada de Quorum Federal Credit Union

Acerca de QUORUM

Quorum Federal Credit Union (Quorum FCU), una institución financiera de confianza fundada en 1934, ofrece diversos productos financieros, como cuentas de ahorro de alto rendimiento, hipotecas y préstamos personales. Sirviendo a los empleados de gigantes de la industria como Kraft Heinz, Mastercard, y Mondelēz. Quorum da prioridad a la comodidad de la banca online y móvil para sus miembros a escala nacional. En el competitivo panorama de los servicios financieros, Quorum FCU trató de mejorar la eficiencia y mejorar su proceso de suscripción de segundas hipotecas y líneas de crédito hipotecario.

El Reto

Antes de integrar DecisionRules, el proceso de suscripción de Quorum estaba parcialmente automatizado, pero seguía dependiendo en gran medida de reglas codificadas en su propio sistema de originación de préstamos. Este enfoque planteaba varios retos:

• Complejidad y dependencia informática: Las reglas del sistema eran difíciles de gestionar y requerían desarrolladores especializados, lo que limitaba la agilidad y flexibilidad de la empresa.
• Rapidez y eficacia: El proceso de suscripción, aunque funcional, era lento y a menudo requería intervención manual. Quorum necesitaba una solución más rápida y automatizada para mejorar la toma de decisiones.
• Ampliación y expansión futura: Como Quorum tenía previsto ampliar sus procesos de toma de decisiones más allá de las hipotecas, buscaba una solución escalable y fácil de usar que pudiera utilizarse en múltiples aplicaciones.

La Solución

En su búsqueda de una solución, DecisionRules destacó por sus capacidades de no-código/bajo-código, su interfaz intuitiva y su rápido despliegue. Quorum implementó DecisionRules para gestionar las complejas reglas de suscripción de segundas hipotecas, simplificando enormemente el proceso y mejorando la velocidad y precisión de las decisiones.

Las principales ventajas que DecisionRules aportó a Quorum fueron:

• Facilidad de uso: DecisionRules permitió a los equipos de las áreas de negocio de Quorum gestionar las reglas de suscripción sin necesidad de intervención de los desarrolladores.
• Rentabilidad: Los bajos costes operativos de la plataforma, en comparación con los motores de reglas tradicionales como ODM de IBM, la convirtieron en una opción económica.
• Escalabilidad: DecisionRules podía ampliarse sin problemas a otros productos financieros, lo que garantizaba flexibilidad para necesidades futuras.

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Brad Hack

Director Senior de Ingeniería, Quorum Federal Credit Union

„DecisionRules ha superado todas las expectativas. Es rápido, intuitivo y ha transformado nuestro proceso de suscripción. Estamos entusiasmados por ampliar su uso a otros productos”

Automatización del proceso de suscripción con DecisionRules

El principal caso de uso de Quorum consistía en automatizar el proceso de suscripción de segundas hipotecas y líneas de crédito hipotecario. Tradicionalmente, este proceso requiere mucho tiempo y conlleva varios niveles de evaluación. Con DecisionRules, la cooperativa de crédito pudo agilizar y acelerar esta operación de varios pasos.

Así se transformó el proceso:

1. Introducción inicial de datos
   Cuando un cliente solicita una segunda hipoteca o una línea de crédito hipotecario, el sistema de originación de préstamos recopila detalles esenciales, como el importe del préstamo, la titularidad de la propiedad y otros datos financieros relevantes. Antes de DecisionRules, esta información se procesaba manualmente, lo que provocaba retrasos e ineficiencias.
2. Comprobación preliminar de regla
   DecisionRules se implementó para automatizar las comprobaciones iniciales de idoneidad. Esto incluye la evaluación de criterios básicos de idoneidad como el rango de importe del préstamo, el número de prestatarios y el estado en el que reside el solicitante. Por ejemplo, Quorum no ofrece segundas hipotecas en determinados estados como Texas o Arizona, y DecisionRules procesa automáticamente estas reglas en cuestión de segundos.
3. Evaluación de reglas complejas
   Tras pasar la comprobación inicial, la solicitud pasa a una fase de suscripción más compleja. Esto implica extraer datos de fuentes externas, como informes de crédito, tasaciones de viviendas y declaraciones de impuestos. Todos estos datos se digitalizan y procesan a través de DecisionRules para garantizar que cumplen los criterios de suscripción de Quorum.
   • Scoring personalizado: El proceso de suscripción en Quorum implica la evaluación de más de 45 criterios diferentes. DecisionRules permitió a Quorum automatizar esta compleja tabla de decisiones, manejando escenarios tales como umbrales de puntuación de crédito, evaluaciones de valor de la vivienda, evaluaciones de riesgo de inundación, y más.
   • Ajustes dinámicos: Una de las ventajas significativas de DecisionRules es su capacidad para aplicar ajustes en tiempo real. Por ejemplo, en función de la fluctuación del valor de la propiedad o de la actualización de la puntuación crediticia, el sistema recalcula y ajusta las recomendaciones finales de préstamo.

4. Toma de decisiones en tiempo real
   Lo que antes llevaba varios minutos, ahora se hace en cuestión de segundos. DecisionRules procesa todos los datos relevantes, como la puntuación crediticia del cliente, la tasación de la vivienda y el ratio deuda-ingresos, para tomar una decisión inmediata. El motor de reglas determina si el préstamo se aprueba, se rechaza o requiere una revisión manual adicional en función de las condiciones preestablecidas.
5. Auditoría y cumplimiento
   Quorum también aprovechó las funciones de auditoría de DecisionRules para mantener el cumplimiento y la transparencia. Cada decisión tomada por el sistema se registra, proporcionando un rastro claro de cómo se evaluó cada solicitud. Esto es especialmente importante en la industria de servicios financieros, donde las auditorías y las revisiones reglamentarias son comunes.
6. Integración BI:
   Con DecisionRules conectado a Power BI, los equipos de Quorum pudieron generar informes completos para analizar los patrones de decisión de los préstamos. Esto les ayudó a realizar un seguimiento de las denegaciones o aprobaciones frecuentes, evaluar si sus normas de suscripción eran demasiado restrictivas y optimizar continuamente el proceso de toma de decisiones.

Implementación

El proceso de implementación en Quorum fue rápido y sencillo. En pocas horas, Brad Hack, Director de Ingeniería de Quorum, desarrolló una prueba de concepto con DecisionRules. Las intuitivas tablas de decisión de la plataforma permitieron al equipo automatizar fácilmente las reglas de suscripción, y los resultados iniciales demostraron las potentes capacidades de DecisionRules.

Las medidas de despliegue incluían:

1. Desarrollo de la prueba de concepto: Quorum comenzó con 10 criterios de suscripción, ampliándose rápidamente a un conjunto más complejo de 45 reglas.
2. Integración perfecta: DecisionRules se integró con el sistema de originación de préstamos de Quorum y con otros procesos empresariales, incluida la incorporación de datos procedentes de plataformas inteligentes de procesamiento de documentos.
3. Potenciación del usuario de negocio: DecisionRules permitió a los usuarios de negocio de Quorum crear, editar y desplegar reglas sin necesidad de una amplia participación de TI, reduciendo su dependencia de desarrolladores especializados.

Resultados e Impacto

DecisionRules revolucionó el proceso de suscripción de Quorum:

• Velocidad: lo que antes llevaba varios minutos, ahora se hace en segundos. El sistema toma decisiones casi instantáneamente, impresionando por su eficacia tanto a los equipos técnicos como a los comerciales.
• Eficacia: Al automatizar las evaluaciones de reglas complejas, Quorum redujo significativamente el esfuerzo manual que suponía la suscripción, liberando valiosos recursos informáticos.
• Escalabilidad: Quorum tiene previsto ampliar el uso de DecisionRules a otros productos, como las decisiones sobre cuentas corrientes y de ahorro, como parte de su estrategia a largo plazo.

Panorama futuro

El éxito de Quorum con DecisionRules en la suscripción ha allanado el camino para una implementación más amplia en toda la organización. Con planes para integrar DecisionRules en su sistema de originación de depósitos y ampliar su uso para otros productos financieros, Quorum está bien posicionada para continuar escalando sus operaciones de manera eficiente.

Conclusión

Al aprovechar DecisionRules, Quorum Federal Credit Union ha transformado su proceso de suscripción, logrando una toma de decisiones más rápida, una mayor eficiencia operativa y una reducción de costes. La asociación con DecisionRules ha facultado a los equipos de Quorum para gestionar reglas complejas de forma independiente, sin depender de TI, sentando las bases para la innovación continua y el crecimiento en el sector de servicios financieros.